“十四五”中国中小金融机构改革化险交出“扎

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“十四五”时期，中国银行业面对内外部环境变化，积极谋划转型，推进高质量发展。银行业在实现规模扩张、提升价值创造的同时，不断提升风险防控能力，有效防范化解金融风险。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚对记者表示，“十四五”规划期间，中国金融业改革发展取得显著成就，其中，中小金融机构改革化险工作成效尤为突出。作为金融体系的“毛细血管”，中小金融机构直接关系实体经济资金流通是否顺畅。长期以来，这些机构面临历史包袱重、公司治理不完善、风险抵御能力弱等问题。五年来，金融监管部门采取坚决措施、精准施策，交出了一份扎实的改革化险答卷。

一方面，风险底数全面摸清，处置成效显著。曾刚指出，“十四五”开局时，中小金融机构高风险机构数量较多，资产质量承压，部分机构面临流动性困难。面对这一挑战，监管部门首先摸清风险底数，为精准施策奠定基础。

据国家金融监管总局数据，“十四五”时期处置不良资产较“十三五”时期增加超过40%，行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元。高风险中小银行机构数量已较峰值大幅下降，部分省份实现了高风险中小机构“动态清零”。

“这些数字反映出监管理念的转变和监管能力的提升。从被动应对到主动出击，从单兵作战到协同配合，中小金融机构改革化险工作呈现出系统性、协调性、前瞻性特征。”曾刚说。

另一方面，统筹协调改革化险，分类施策精准发力。在改革化险实践中，“一省一策”“一行一策”成为重要工作方法。在曾刚看来，这一做法体现了因地制宜的治理智慧，既避免了“一刀切”，又确保了改革的精准有效。

以农信社改革为例，各地根据实际情况，探索出统一法人、联合银行等多种模式。有的地区组建省级农商联合银行，统一管理辖内农信机构；有的地区采取市级统一法人形式，实现区域内资源整合。上述因地制宜的改革模式，既考虑了各地经济发展水平差异，也尊重了历史形成的治理结构特点。

曾刚还提到，在具体风险处置中，监管部门坚持“一行一策”原则，针对不同机构的风险特征和经营状况，制定差异化处置方案。

具体来看，一是对风险相对较轻、具备自救能力的机构，主要通过加强内控管理、补充资本金、优化股权结构等方式化解风险。二是对风险较重但仍有挽救价值的机构，通过引入战略投资者、实施兼并重组等方式实现重生。三是对已经资不抵债的机构，坚决实施市场化退出，避免风险进一步扩散。

此外，在处置高风险机构过程中，监管部门综合运用多种市场化手段，形成了兼并重组、增资扩股、引进战投、市场退出等多元化处置格局。

曾刚指出，兼并重组成为最主要的处置方式。通过强强联合、优势互补，一批经营困难的中小金融机构获得新生。据统计，仅在村镇银行领域，就有超过100家机构参与了重组整合。这些重组不仅化解了相关机构的经营风险，还通过规模效应和管理水平提升，增强了整体竞争力。

市场退出同样是风险处置的重要方式。对于经营失败、无法持续的机构，监管部门坚持市场化、法治化原则，有序推进其退出市场。据统计，2024年以来，河北、甘肃、陕西、四川等多个省份的数十家村镇银行获批解散或注销。

曾刚说，在整个处置过程中，监管部门始终坚持保护存款人利益的原则，确保了社会稳定和金融安全。通过存款保险制度有效运行和各级政府协调配合，绝大多数风险机构处置都实现了平稳过渡，未引发系统性风险。

曾刚认为，总体来看，“十四五”时期中小金融机构风险得到有效化解，经营能力得到明显提升，服务水平得到显著改善。这不仅为金融体系稳定运行奠定了坚实基础，也为实体经济健康发展提供了有力支撑。

面向未来，他建议，政策层面还需“一体推进中小金融机构风险处置和转型发展”，在风险化解的基础上，转变和提升中小金融机构的治理和经营能力，在推动中小金融机构实现更高质量发展的同时，为服务实体经济、推动经济社会发展作出更大贡献。(完)

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